Sin clasificar: 401K

Hola spaniards,

Apreciaría mucho si algún entendido en la materia pudiera darme algun consejo sobre 401K. La empresa para la que empiezo a trabajar me ofrece optar a un plan de pensiones americano (401K). Sé que puedo optar por aportar más o menos porcentaje de mi sueldo base. Y también entiendo que no se debería contar con ese ahorro hasta la jubilación. También imagino que si cambiase de empleo podría transferir el plan o conservar ese y empezar con otro. Pero mi pregunta es más, opinais que vale la pena empezar con un plan de estos "pronto" digamos... a los 25 años? :-P Y quizá alguien pueda decirme que ocurriría con ese plan si tubiese que regresar a España.

Gracias por anticipado!

Un saludo de San Francisco

EnekoAlonso
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Bandera de Estados Unidos EnekoAlonso 975 354 5879 San Luis Obispo, California (Estados Unidos)
Miembro desde 19 Nov 2005 - 05:49

Cuanto antes empieces, más dinero cobrarás. Empezar a los 25 en vez de a los 35 puede suponer que acabes con el doble de dinero.

Echa un vistazo a nuestro artículo sobre el 401(k) y también a esta calculadora de How Stuff Works, prestando especial atención a la diferencia entre empezar con 25 o 35.

It is particularly interesting to note the massive difference between the 30 and 40 year numbers. Getting started at age 25 rather than 35 can have a BIG impact!

carlucho
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Bandera de Estados Unidos carlucho 289 7 55 Huntington, New York (Estados Unidos)
Miembro desde 11 Jan 2007 - 01:21

Creo que en la pagina de ING en USa tienen herramientas para calcular lo que deberias a portar cada año al 401K para poder vivir dignamente cuando te retires. Yo aporto un 6% de mi sueldo y mi empresa, me pone otro 6%, aunque esa cantidad varia en cada empresa. El dinero que tu aportas al 401K esta libre de impuestos, es decir, si tu ganas $1,000 mensuales y aportas $100 al 401 K plan, solo pagas impuestos de esos 900 dolares.
En cuanto a retirar ese dinero, yo te puedo decir que aqui en el estado de NY cuando sacas dinero de tu 401K los impuestos son del 30%

txcanario
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Bandera de Estados Unidos txcanario 31 0 29 Houston, Texas (Estados Unidos)
Miembro desde 8 Jan 2007 - 18:57

La mayoria de las empresas te da lo que llaman "matching contributions". Normalmente un 50% mas de lo que anyadas hasta un tope del 6% normalmente. Por ejemplo, digamos que ganas $1000000 y metes un 6% anual eso son 6000. Si tue empresa hace lo del 50% hasta 6% eso te reporta otros 3000 anuales lo lual esta pero que muy bien. Eso si, si sacas el dinero antes de la edad de jubilacion pagas impuestos mas una penalizacion del 10%.

mbeteta
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Bandera de Estados Unidos mbeteta 50 1 3 San Francisco, California (Estados Unidos)
Miembro desde 16 Jan 2007 - 21:10

Muchas gracias a todos por la información. Es muy interesante y me ha resultado de mucha utilidad. Sin duda me decido a empezar con el plan desde ya mismo.

Saludos!

1254460731
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1254460731 172 58 1441 , ()
Miembro desde 8 Jan 2007 - 05:32

Jajjaaj Os he estado leyendo y la verdad es que hay mucho que decir en cuanto el tema. Lo que yo siempre aconsejo es el pensar si el matching de la compañia, realmente merecece la pena. La ventaja de tener un 401k es el pre-tax brake que se recibe antes y despues de declarar tus tasas. Muchas compañias estan bajando el dinero que aportan a tu 401k pero la idea es siempre la misma. Lo que te recomendaria seria en averigual que tipo de match te proporcionarian y a que porcentage. (si estas interesado en ganar a corto o largo plazo tambien hay lo que llaman IRA's y no necesariamente trabajan igual que el 401k) Por ejemplo INGDirect te proporciona el mismo tipo de interes que teniendo un 401k a largo plazo.
Algo que debes de pensar es en los penalties y demas.
En fin todo lo que sea ahorrar....va a ser bueno! IRA's 401k Savings accounts...(INGdirect Orange Accounts)......

Sempre escolta abans de parlar!

EnekoAlonso
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Bandera de Estados Unidos EnekoAlonso 975 354 5879 San Luis Obispo, California (Estados Unidos)
Miembro desde 19 Nov 2005 - 05:49

Hombre, yo tengo una cuenta de Savings en ING Direct USA y me da casi un 5% de interés, mientras que el plan 401(k) me está dando más del 9%, lo cual creo que ningún banco puede igualar :)

Como dicen por aquí, el 401(k) es la mejor cuenta de Savings que jamás vas a encontrar :) Todo lo que metas lo tendrás después, más los altos intereses, más todo lo que tu empresa haya aportado, sea el porcentaje que sea.

puebla267
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Bandera de Estados Unidos puebla267 75 0 120 Stamford, Connecticut (Estados Unidos)
Miembro desde 12 Mar 2007 - 18:14

porque tu empresa te aporta otro tanto a la cuenta. Y cuanto antes empieces a ahorrar (si te acostumbras a que te lo descuenten cada mes del sueldo, mejor) mucho mejor para tu futuro. Cuando te jubiles vas a tener que vivir de tus ahorros, porque las pensiones estatales (SS) cada vez van a ser menores. No lo olvides.

Y empieza tambien a poner dinerito en la bolsa, cada mes un poquito. Eres joven y puedes arriesgar, y cuando pase el tiempo podras ver los rendimientos.

Juande
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Bandera de Estados Unidos Juande 588 135 7123 Chicago, Ilinois (Estados Unidos)
Miembro desde 7 Feb 2006 - 14:48

Según me han comentado, no se si es verdad, unos años antes de retirarte, se te hace un estudio y se ve cuanto dinero te va a quedar.. asi que tienes que ver si quieres aportar un poquito mas los ultimos años, etc... porque ahora, hacer esos cálculos, no merece la pena, ya que no sabemos como va a estar la situación dentro de un tiempo. Aún recuerdo a un amigo que quería un plan de pensiones ya que si pagaba 10.000 pelas al mes, al jubilarse le quedaban 250.000 pelas.. pero le dije. tu sabes que 250.000 pelas cuando tengas 65 serán como 50.000 pelas ahora? :).. eso si, 401k, una gran idea

Bonnie
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Bandera de Estados Unidos Bonnie 502 92 19437 Pequenno suburbio en, Virginia (Estados Unidos)
Miembro desde 29 Sep 2006 - 15:16

vino una persona a promocionar el 401K en mi oficina, y nos intento vender el 401K como la mayor maravilla del mundo. Nos dan un discurso de una hora de como si no tenemos minimo 1M de dolares en la cuenta no podremos vivir cuando nos jubilemos (y comprar casa primero, invertir en otro tipo de cosas, por ejemplo, que pasa con eso?).
Ignoro hechos economicos como la inflaccion, bancarrota (de la empresa del 401k), situacion futura del pais, penalizaciones si sacas el dinero antes de tiempo o lo llevas a otro pais, etc. Luego, nos dice que la empresa no va a aportar nada!

que risa!

Tuli
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Bandera de Estados Unidos Tuli 240 20 1018 Summerville, South Carolina (Estados Unidos)
Miembro desde 9 Feb 2007 - 22:23

razonable con la companya, para que molestarse?. Porque no siempre lo puedes transferir.

EnekoAlonso
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Bandera de Estados Unidos EnekoAlonso 975 354 5879 San Luis Obispo, California (Estados Unidos)
Miembro desde 19 Nov 2005 - 05:49

Hombre Juande, está claro que la inflacción es un factor a tener en cuenta. Pero también afectará a la cantidad aportada, que siempre funciona con porcentajes del sueldo (suponiendo que te suban el sueldo acorde con la inflacción, claro).

puebla267
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Bandera de Estados Unidos puebla267 75 0 120 Stamford, Connecticut (Estados Unidos)
Miembro desde 12 Mar 2007 - 18:14

Teclea 401K en Google y vas a encontrar todo lo que quieras saber y mucho mas. Es lo que llaman un IRA (Individual Retirement Account), parecido a un Plan de Pensiones Privado en Espanya.
http://www.401k.org/
http://babelfish.altavista.com/babelfish/tr?doit=done&url=http://www.401khelpcenter.com/cw/cw_solo(k).html&lp=en_es (EN ESPANYOL)
http://www.irs.gov/taxtopics/tc424.html LA PAGINA OFICIAL DEL TEMIDO IRS (LA HACIENDA DEL TIO SAM).

Pero hay varios tipos de IRA's, aunque el 401K es el mas popular. Lo importante es poder hacer aportaciones "before taxes", si se puede, ya que entonces los impuestos van a quedar diferidos por mucho tiempo hasta que empieces a sacar dinero de esa cuenta, o sea, cuando te jubiles, mejor que hacerlo antes.

Miguel: Pregunta bien en tu empresa, que saben todo esto y mas. No te quedes parado. Pregunta si ellos te van a hacer tu declaracion de impuestos en UYSA, si tienes que hacerla. Es complicadilla...

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