Bancos y transferencias: Abrir cuenta en un banco

[EEUU solamente]

Pregunta: ¿cómo abrir una cuenta bancaria sin Número de la Seguridal Social (SSN) y sin posibilidad de solicitarlo?
¿Alguien sabe si existe alguna forma de obligar, convencer al banco de que le abra la cuenta a uno?

El caso es el siguiente: la persona en cuestión tiene un visado turista de larga duración (B2 por dos años) que no permite trabajar. El banco pone como condición ineludible tener SSN, pero la agencia que gestiona los SSN no otorga SSN a personas sin permiso de trabajo, más que en casos muy excepcionales en los que la ley federal o estatal obligue a tenerlo para obtener un determinado servicio (creo que tener una cuenta bancaria está fuera).

Es decir, no hay manera de abrir la cuenta del banco con esta institución. ¿Sabe alguien de alguna institución que no ponga problemas o de alguna manera de solucionarlo?
Tampoco es posible poner a esa persona en la misma cuenta que otra que cumpla los requisitos por las mismas razones.

Sería de grandísima ayuda si alguien pudiera darme alguna pista.
Saludos.

catasturi
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Bandera de Estados Unidos catasturi 24 3 145 Santa Ana, California (Estados Unidos)

Hola Inakiu,

La verdad que no se si esa persona se podria abrir una cuenta en un banco sin SSN, pero una cuenta conjunta si que podria. Eso nos paso a mi marido y a mi cuando llegamos. El no tenia un numero de la seguridad social porque estaba esperando por el permiso de trabajo. Cuando fuimos al banco a abrir una cuenta (el segundo dia de estar aqui), ninguno de los dos tenia SSN, aunque a mi me lo iban a dar en una semana. EL banco dijo que no habia problema siendo yo la persona principal en la cuenta. El banco fue wells fargo, y en ese momento hablamos con el sub-director de la sucursal. Fue muy amable con nosotros. Asi que en principio no creo que hubiera ningun problema si esa persona esta con otra que lo tiene todo en regla.

Saludos
Monica

inakiu
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Bandera de Estados Unidos inakiu 228 5 91 Washington, DC (Estados Unidos)

Gracias, Monica, es bueno saber que al menos otros bancos son más flexibles.
Se ve que la Credit Union en la que yo estoy no tiene la misma política, o simplemente que las personas con las que he hablado son demasiado cuadriculadas. Y da igual lo mucho que uno se enfade. Ya planteé lo que me comentas también y me contestaron con más de lo mismo.
Parece ser que Wells Fargo no está muy extendido por donde vivo. ¿Ha tenido alguien alguna experiencia similar con alguno de los bancos más conocidos?

Y si alguien sabe de alguna ley o algún documento oficial que hable al respecto de todo esto, se agradecería el enlace.

Iñaki

EnekoAlonso
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Bandera de Estados Unidos EnekoAlonso 908 350 5827 San Luis Obispo, California (Estados Unidos)

Eso te iba a decir, Iñakiu. Si no quieren en ese banco, nada mejor que montar un poco de pollo y decir ¡pues me voy a otro banco! delante de sus clientes. No hace falta llegar a malas, pero a veces a los bancos hay que apretarles un poco donde les duele para que te den lo que quieren.

Yo tran mucho esfuerzo conseguí una cuenta en Washington Mutual aun cuando no tenía mi número de Seguridad Social. Tuve que dejarles pasaportes, visas de crédito de España (como identificación alternativa), etc. Pero al final funcionó.

Y si no funciona, pues no queda más remedio que ir de banco en banco hasta conseguirlo :)

jordimirobruix
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Bandera de Venezuela jordimirobruix 256 10 50 Caracas, Caracas (Venezuela)

Hola,

yo aun tengo una cuenta en Ohio, donde estudié hace años, y la abrí sin problemas. Nunca la cerré, y ahora me es realtivamente útil. No obstante, conozco gente que lo ha pasado complicado. Pero creo qeu lo que dice Eneko funciona, o así lo hizo un conocido: "No sé preocupe, que me voy al banco de enfrente a ver si les interesa mi dinero..." Y le dieron su cuenta. SUERTE

macip
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Bandera de Estados Unidos macip 330 4 42 Denver, Colorado (Estados Unidos)

...desde luego que se puede! Lo que pasa es que en muchos bancos hay una pila de ignorantes (igual que en muchos lados) que no tienen idea de nada, ni tampoco les interesa tenerla. Para éso está perfectamente previsto por la ley que cualquier persona puede abrir una cuenta de banco siempre y cuando cuente con las identificaciones adecuadas. Un extranjero solamente necesita su pasaporte y llenar la forma W-8 del IRS. Después del 9/11 y con la "Patriot Act" ahora te piden comprobar algún domicilio en EEUU y que estés físicamente presente en el momento de abrir la cuenta. (Anteriormente la podías abrir desde el extranjero por correo). Los bancos que tienen gente más preparada son, generalmente, los más grandes, pero, como en todo, hay excepciones.) También es posible solicitar un número de identificación fiscal, conocido como ITIN, en caso de que realmente lo requieras.

inakiu
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Bandera de Estados Unidos inakiu 228 5 91 Washington, DC (Estados Unidos)

Esa es mi impresión, Macip.
Cuando un caso se sale de lo habitual, en vez de molestarse en intentar buscar una solución, se agarran a cuatro directrices generales hechas para los clientes habituales y te lo ponen imposible, cuando no debería serlo. Lo que necesito es encontrar algún documento oficial que diga que no es necesario, pero me da que tampoco lo hay. Por lo que voy leyendo en diversos enlaces, parece ser que no hay ley que diga que si la persona no tiene número de Seguro Social no pueda tener una cuenta de banco, pero tampoco hay ninguna ley que exija a los bancos abrir cuentas sin ese número. Queda a discreción del banco abrir la cuenta o no. Y si te encuentras con los ignorantes, vas listo...
Así que la cuestión es encontrar el banco adecuado.

Iñaki

macip
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Bandera de Estados Unidos macip 330 4 42 Denver, Colorado (Estados Unidos)

...respecto a la identificación de las personas que quieren abrir una cuenta en una institución financiera. Ley Patriota, Titulo III, Sec. 326. El enlace para la Biblioteca del Congreso es este: http://thomas.loc.gov/cgi-bin/query/F?c107:4:./temp/~c107s2IHos:e150950: Puedes imprimirlo y restregárselo. Te aseguro que en la vida lo han visto. El problema concreto es que hay gente que pretende ser más papista que el Papa.

EnekoAlonso
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Bandera de Estados Unidos EnekoAlonso 908 350 5827 San Luis Obispo, California (Estados Unidos)

Hola Macip,

Te iba a dar las gracias por una información tan detallada, pero por lo visto la página web dice que la búsqueda ha caducado. ¿Qué busqueda hiciste? ¿Cómo llegamos al Título III, sección 326 del Patriot Act?

Muchas gracias :)

macip
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Bandera de Estados Unidos macip 330 4 42 Denver, Colorado (Estados Unidos)

...todo principia en Google. Te estoy mandando los files completos a tu correo presonal en unos minutos.

macip
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Bandera de Estados Unidos macip 330 4 42 Denver, Colorado (Estados Unidos)

Se me había olvidado comentar que todos los bancos grandes tienen un departamento internacional, por el que hay que preguntar, porque no está a la vista del público y generalmente solo lo tiene la sucursal más importante de la ciudad. Ahí hay gente que está acostumbrada a estas situaciones. La lista de los bancos más grandes de EEUU la encuentras aquí: http://www.federalreserve.gov/releases/lbr/current/default.htm

inakiu
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Bandera de Estados Unidos inakiu 228 5 91 Washington, DC (Estados Unidos)

Gracias Macip, al final he encontrado el Patriot Act en este otro enlace. La sección 326 deja un poco las cosas en el aire, pero he encontrado las regulaciones finales al 326 del Departamento del Tesoro (documento word). Y ahí sí que dice bien claro:

As part of a Customer Identification Program (CIP), financial institutions will be required to develop procedures to collect relevant identifying information including a customer’s name, address, date of birth, and a taxpayer identification number – for individuals, this will likely be a Social Security number. Foreign nationals without a U.S. taxpayer identification number could provide a similar government-issued identification number, such as a passport number.

Así que el lunes me presento en el banco con esto.
Muchas gracias por la información. Lo que aprende uno con estas cosas, además de la mala leche que se hace.

Iñaki

Anónimo
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Anónimo , ()

Hola,
me gustaria saber si algun banco ofrece la posibilidad de abrir una cuneta en Argentina sin necesidad de presentarse personalmente, resido en España pero hago negocios en Argentina.

Muchas gracias

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