Alojamiento: esquemas del gobierno para comprar casa

Buenas,

La cosa es que me quiero comprar una casa por aqui y bueno no ser que hipoteca coger.
No puedo poner un depósito muy grande y estaba pensando en una del 95 o 90%.

Pero, me surgen las siguientes dudas, en caso de que cambien mis circunstancias, por ejemplo
perdida de empleo, vuelta a España..., podría:

- Se puede vender la propiedad como si tuviera cualquier otra hipoteca?
- Se puede alquilar la casa si se regresa a España?
- Que banco da las mejores condiciones?

Desde ya muchisimas gracias y saludos

Magpie
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Bandera de Reino Unido Magpie 533 19 9065 Woking, Surrey (Reino Unido)
Miembro desde 30 Apr 2010 - 16:25

No creo que la cuestion sea cual coger sino cual te van a dar... empieza por ir a tu banco y hacer la primera entrevista a ver que te ofrecen. Seguramente no sera la mejor pero es un primer paso para ver a lo que puedes acceder. Despues de esto hay asesores gratuitos que te buscan la mejor hipoteca segun tus circunstancias.

- La propiedad se puede vender claro, a que te refieres con "cualquier otra hipoteca"?
- Depende de las condiciones de la hipoteca, algunas no permiten alquilar.
- No hay respuesta a eso.. depende de tus circunstancias, y las hipotecas en UK no solo las dan bancos, hay cientos de opciones..

Asesores gratuitos: http://www.lcplc.co.uk/about-us/our-no-broker-fee-policy/

Si buscas en google te salen muchos mas.

alkanet
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Bandera de Reino Unido alkanet 376 8 24 Milton Keynes, Bucks (Reino Unido)
Miembro desde 25 Aug 2011 - 09:09

Gracias @Magpie, queria saber un poco como va el tema en UK antes de ir al los bancos.

- En cuanto a "cualquier otra hipoteca", he oido que para poder vender la propiedad tienen que pasar una serie de años.
- No sabia que en UK las hipotecas las conceden instituciones diferentes a los bancos.

Gracias por el enlace, me asesoraré bien.

Saludos

Magpie
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Bandera de Reino Unido Magpie 533 19 9065 Woking, Surrey (Reino Unido)
Miembro desde 30 Apr 2010 - 16:25

A menos que sea una hipoteca con unas condiciones especiales (o utilizando la ayuda del gobierno, que eso no se como va), tu la vivienda la puedes vender cuando quieras.
Yo mi hipoteca por ejemplo no la tengo con un banco, pero aqui en UK lo normal es cambiar cada 2-3 años, segun quien te ofrece mejores condiciones.

Tienes que empezar por ir al banco, porque solo asi sabras si te conceden la hipoteca y cuanto, que es lo mas importante...

todoreinounido.com
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Bandera de Reino Unido todoreinounido.com 10 0 56 Manchester, Manchester (Reino Unido)
Miembro desde 30 Oct 2015 - 08:39

Yo te recomendaría ir directo a un mortgage advisor, ellos te compararan el mercado. Que yo sepa son gratuítos porque cobran de los bancos. También tienen ofertas especiales para ellos. Además por ley, tienen que mirar por tí, si se descubre que te han aconsejado mal se les cae el pelo.

Si tiras adelante con la hipoteca ellos te darán la opcion de llevar el proceso de abogados, seguros...

Así busqué mí primera hipotéca. Expliqué mi experiencia aquí, por si te interesa --> http://todoreinounido.com/comprar-casa-en-reino-unido/

1567375795
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1567375795 , ()
Miembro desde 12 Sep 2012 - 08:17

Hola @alkanet, has mirado la opción de una "shared ownership"?
https://www.gov.uk/affordable-home-ownership-schemes/shared-ownership-schemes

alkanet
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Bandera de Reino Unido alkanet 376 8 24 Milton Keynes, Bucks (Reino Unido)
Miembro desde 25 Aug 2011 - 09:09

@Magpie si estoy pensando en utilizar algún esquema del gobierno al solicitor la hipoteca, aunque me da miedo el interés que te puedan cobrar. La proxima semana mismo ire a unos cuantos bancos a informarme de todo lo que pueda.

@todoreinounido.com muchas gracias por tu comentario. Me informaré lo major que pueda muy útil tu experiencia.

Saludos

todoreinounido.com
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Bandera de Reino Unido todoreinounido.com 10 0 56 Manchester, Manchester (Reino Unido)
Miembro desde 30 Oct 2015 - 08:39

@lilybart El problema luego es si quires vender tu parte ¿no?

Tienes experiencia en este tipo de compra? Me gustaría saber mas. un saludo!

Magpie
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Bandera de Reino Unido Magpie 533 19 9065 Woking, Surrey (Reino Unido)
Miembro desde 30 Apr 2010 - 16:25

Mucho cuidado con el "shared ownership", ahi si conozco casos que no pueden ni alquilar ni vender la vivienda... si decides hacerlo informate bien.

1567375795
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1567375795 , ()
Miembro desde 12 Sep 2012 - 08:17

No tengo experiencia directa, pero sé que para mucha gente es una buena opción para comprar su primera propiedad, porque no necesitan tanto dinero para el depósito. Vender es mucho más complidado: o vendes tu parte a alquien que también quiera ese esquema, o compras la parte que pertenece a la housing association, y una vez que la tienes 100% en propiedad, la vendes como lo harías normalmente con una propiedad "freehold".

alkanet
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Bandera de Reino Unido alkanet 376 8 24 Milton Keynes, Bucks (Reino Unido)
Miembro desde 25 Aug 2011 - 09:09

@LilyBart muchas gracias por la recomendación.
Si las conocía, me tira para atrás esto:
"Shared ownership properties are always leasehold."

Saludos

1567375795
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1567375795 , ()
Miembro desde 12 Sep 2012 - 08:17

Sí, no solo las shared ownership, sino también muchos pisos son "leasehold".

todoreinounido.com
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Bandera de Reino Unido todoreinounido.com 10 0 56 Manchester, Manchester (Reino Unido)
Miembro desde 30 Oct 2015 - 08:39

@LilyBart si te sirve, la casa en la que estoy yo era leasehold al principio pero el due;o anterior compró la propiedad bastante antes de vendermela a mí. Realmente no se como funciona esto, pero si esto te permite tener una hipoteca mas baja.

Por otro lado, tengo entendido que cuando es un leasehold, el ayuntamiento se encarga de parte de la manutención: tejado, caldera,...

El lado malo, desde luego es cuando lo quieras vender, no se que facil será comprar la otra parte.

Magpie
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Bandera de Reino Unido Magpie 533 19 9065 Woking, Surrey (Reino Unido)
Miembro desde 30 Apr 2010 - 16:25

La mayoria de pisos son leasehold, las casas suelen ser freehold. y @todoreinounido.com, del ayuntamiento nada... se encarga quien sea propietario del terrero donde se asienta la propiedad (suele ser una sociedad), y bien que se paga... el piso que tenia mi pareja creo que pagaba £1500 al año. Es una especie de comunidad, pero hay que ver bien cuanto es porque puede ser bastante dinero. No es motivo para no comprar una vivienda ya q la mayoria son asi, no es nada raro tampoco...

todoreinounido.com
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Bandera de Reino Unido todoreinounido.com 10 0 56 Manchester, Manchester (Reino Unido)
Miembro desde 30 Oct 2015 - 08:39

@Magpie Desde mi total desconocimiento

Magpie
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Bandera de Reino Unido Magpie 533 19 9065 Woking, Surrey (Reino Unido)
Miembro desde 30 Apr 2010 - 16:25

El leasehold solo cubre el exterior de la vivienda, por ejemplo si es un bloque de pisos se encargan de los jardines de alrededor (si hay), tener la fachada en condiciones (pintura, etc), tejado del edificio, etc. Nunca de nada del interior de la vivienda, eso es todo responsabilidad del propietario o inquilino.

babarruna74
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Bandera de Reino Unido babarruna74 458 17 6202 Sheffield, South Yorkshire (Reino Unido)
Miembro desde 24 Jan 2011 - 20:34

El leasehold es un mundo aparte. Mi casa es, pero la cantidad esta fijada desde que hicieron la casa en el 35 por 1000 años creo. Otras te cambia la cantidad y sube cada año, una barbaridad como dicen arriba. El dueño es un particular y por menos de 4 libras al año no nos echamos las manos a la cabeza, pero claro, si quieres extender tienes que negociarlo con el dueño del terreno

iponbla
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Bandera de Reino Unido iponbla 560 59 8956 Edimburgo, Lothian (Reino Unido)
Miembro desde 27 Aug 2010 - 09:11

yo compre en 2014, fui a un asesor gratuito, y no me gusto, me ofrecio una hipoteca mucho peor que la que me ofrecia mi banco y cuando se lo solte, se quedo palida... recuerda que van a comision. Pero es interesante ir.

Si te vuelves siempre puedes dejarlo como inversion y alquilarla

1469570965
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1469570965 , ()
Miembro desde 23 Apr 2006 - 12:21

Recuerda que cuanto mas larga sea la hipoteca, y cuanto mas alto el interes y el capital, mas del dinero que pagas al mes va para el banco, y menos para pagar el capital. Los bancos te intentaran convencer para que elijas la hipoteca mas alta por mas tiempo, mientras que lo que mas te conviene a ti es pagarla lo antes posible y pagar mas de la cuota minima al mes (cuanto mas dinero pagues al mes, menos interes pagas al final). Usa las calculadoras de hipotecas que tienes disponibles gratis en internet. Estudia bien como funciona el interes compuesto de las hipotecas: generalmente, con una hipoteca de 25 o mas anyos acabas pagando mas del doble del valor de la casa.

1469570965
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1469570965 , ()
Miembro desde 23 Apr 2006 - 12:21

Ah, y lo que puedes pedir de hipoteca no lo decides tu, lo decide el banco en funcion del deposito que tienes y los ingresos que tienes al mes.

iponbla
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Bandera de Reino Unido iponbla 560 59 8956 Edimburgo, Lothian (Reino Unido)
Miembro desde 27 Aug 2010 - 09:11

y en funcion tambien del valor de la vivienda, un 100% no dan, aunque sean 30000 solamente

alkanet
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Bandera de Reino Unido alkanet 376 8 24 Milton Keynes, Bucks (Reino Unido)
Miembro desde 25 Aug 2011 - 09:09

Veremos cuanto me dan, en principio las calculadoras de internet no van mal, pero habrá que ver las condiciones específicas.

No busco 100% sino flexibilidad y un interés moderado

Saludos

Magpie
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Bandera de Reino Unido Magpie 533 19 9065 Woking, Surrey (Reino Unido)
Miembro desde 30 Apr 2010 - 16:25

El interes depende del % del valor de la vivienda que pidas, a mas % mas interes vas a pagar.

alkanet
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Bandera de Reino Unido alkanet 376 8 24 Milton Keynes, Bucks (Reino Unido)
Miembro desde 25 Aug 2011 - 09:09

ok, otra pregunta. Si llegara un punto en el que vuelvo a España y decido alquilar la casa, tendría que pagar impuestos en España o en UK?

Saludos

todoreinounido.com
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Bandera de Reino Unido todoreinounido.com 10 0 56 Manchester, Manchester (Reino Unido)
Miembro desde 30 Oct 2015 - 08:39

En el país donde estés residiendo.

alkanet
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Bandera de Reino Unido alkanet 376 8 24 Milton Keynes, Bucks (Reino Unido)
Miembro desde 25 Aug 2011 - 09:09

Gracias todoreinounido.com

NicoTrenor
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Bandera de Reino Unido NicoTrenor 80 3 218 Leighton Buzzard, Bedfordshire (Reino Unido)
Miembro desde 29 Jun 2014 - 16:28

Si decides usar el "equity loan" de Home Buy, necesitas hacerlo a traves de un financial advisor. El gobierno te prestaria el 20% del coste, y tu necesitas poner 5%. Los 5 primeros años no pagas nada en el 20%, despues pagas solo interes, hasta que vendas o decidas comprar la parte del gobierno. Es una subhipoteca, que te pone limitaciones de uso, pero a la hora de vender, no hay problemas, solo recuerda que 20% no es tuyo (a no ser que lo hayas comprado.

Fezzik
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Bandera de Reino Unido Fezzik 233 16 1321 West Midlands, England (Reino Unido)
Miembro desde 27 Apr 2011 - 14:35

Ojito con una cosa, si utilizas la ayuda del gobierno debe ser para un uso de residencia habitual, es decir, no puedes alquilarla.

Si te vuelves a España y quieres hacer las cosas por lo legal, tendrías que pagar ese 20% del total antes de buscar inquilino (en cuanto esa persona registrase tu dirección como suya actual en el Council te pillarían).

Magpie
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Bandera de Reino Unido Magpie 533 19 9065 Woking, Surrey (Reino Unido)
Miembro desde 30 Apr 2010 - 16:25

Tiene sentido...

1469570965
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1469570965 , ()
Miembro desde 23 Apr 2006 - 12:21

Ante todo, recuerda lo que siempre decía mi abuelo: nadie da duros a cuatro pesetas.

Perotio
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Bandera de Reino Unido Perotio 354 13 351 London, England (Reino Unido)
Miembro desde 25 Feb 2011 - 11:17

@alkanet

- Shared Ownership: No te lo recomiendo porque solo adquieres un porcentaje de la vivienda y si luego quieres comprar un mayor porcentaje y tu casa se ha revalorizado clavazo al canto.

- Depósito: Lo normal es aportar un 10%. Si eres capaz de dar un 15% es cuando el tipo de interes se reduce bastante.

- Broker: Consulta con un broker que analizará tu caso y te comentará que tipo de hipoteca podrias conseguir y con quien. Si al final firmas con uno para que lleve tu papeleo etc, la fee es un único pago normalmente alrededor de 500 pavos. Los brokers que son gratis normalmente dependen de la fee que les dan específicos bancos o asociaciones por lo que no tienen pk ofrecerte el mejor trato posible para ti.

- Mudarte: Si te mudas del país y tienes menos del 25% de la vivienda pagada podrias suceder que nadie te diera hipoteca a interés fijo y que solo pudiera conseguirla a interés variable, lo que es peligroso si hay subida de tipos.

- Gastos: No solo pienses en el depósito. Broker, Stamp Duty, Property survey, Solicitor. Normalmente más de 3000 pavos

Magpie
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Bandera de Reino Unido Magpie 533 19 9065 Woking, Surrey (Reino Unido)
Miembro desde 30 Apr 2010 - 16:25

Que yo sepa hipoteca a interes fijo aqui no tiene nadie.. lo normal es variable y cambiarla cada 2-5 años.

1567375795
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1567375795 , ()
Miembro desde 12 Sep 2012 - 08:17

Sí, normalmente la gente opta por el interés variable, porque desde hace ya unos años, ha estado muy bajo.
Yo recomiendo lo que yo hice: una tabla de excel para calcular los pagos mensuales de hipoteca a diferentes tipos de interés (2, 2.5, 3, etc, yo puse hasta un 10%!) en incrementos de 0.5% para hacerse una idea de lo que uno tendría que pagar de hipoteca en caso de que suban. Han estado muy bajos y muy estables durante muchos años, pero claro, nadie puede garantizar lo que pase en el futuro. En todo caso, yo sí recomiendo el interés variable en la situación actual, pero con cabeza y con proyección de futuro (la tablita de excel :-) para que no haya sorpresas.

1567375795
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1567375795 , ()
Miembro desde 12 Sep 2012 - 08:17

Otra cosa - no sé cómo está el asunto ahora, pero cuando yo compré mi primera casa el banco me ofrecía el oro y el moro. Hay que ser conservador y pedir menos de lo que el banco te ofrece. Es mejor hacerse uno sus propias cuentas, antes de que te las hagan otros cuya prioridad no necesariamente es lo mejor para ti como cliente.

Magpie
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Bandera de Reino Unido Magpie 533 19 9065 Woking, Surrey (Reino Unido)
Miembro desde 30 Apr 2010 - 16:25

Cuando yo compre hace 4 años igual @LilyBart.. podiamos haber sacado una hipoteca del doble o mas, como se nota que no son ellos los que pierden si las cosas van mal... nuestra hipoteca es relativamente pequeña y podriamos afrontar sin problema subida de interes o quedarnos uno sin trabajo. Preferimos vivir tranquilos...

1567375795
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1567375795 , ()
Miembro desde 12 Sep 2012 - 08:17

Exactamente, hay que planificar para una subida de interés y para el caso de perder uno el trabajo, etc. Así no hay sorpresas.

babarruna74
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Bandera de Reino Unido babarruna74 458 17 6202 Sheffield, South Yorkshire (Reino Unido)
Miembro desde 24 Jan 2011 - 20:34

Nosotros fuimos curiosamente con los que nos ofrecían menos, que miraron solo el salario fijo (en esa época yo estaba temporal) pero al mismo tiempo daban mucha flexibilidad de sobre pagos, así que en cuanto teníamos 5 libras de sobra hala,a la hipoteca, y fue bajando echando leches el capital con lo que obviamente pagas menos intereses al final

Perotio
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Bandera de Reino Unido Perotio 354 13 351 London, England (Reino Unido)
Miembro desde 25 Feb 2011 - 11:17

@Magpie Que yo sepa tienes la dos opciones a la hora de pedir una hipoteca. Hablo con conocimiento de causa, ya que estamos a la espera de que la propiedad pase la survey del banco.

Todo depende de lo que estimes que va a pasar con los tipos de interés que evidentemente no van a estar en los niveles actuales indefinidamente. Nosotros empezaremos con un acuerdo de dos años y dependiendo de lo que creamos que va a pasar firmaremos de nuevo por 2 o más años.

Magpie
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Bandera de Reino Unido Magpie 533 19 9065 Woking, Surrey (Reino Unido)
Miembro desde 30 Apr 2010 - 16:25

Cuando nosotros compramos o no nos ofrecieron interes fijo o si lo hicieron era una barbaridad... pero no recuerdo que nos lo ofreciesen, ahora vamos por la tercera renovacion y nos ha bajado cada año, asi que muy bien.

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